相信很多朋友已经发现，钱没有过去那样好赚了。因此，大家在花钱的时候变得更为谨慎，并且开始想着做些理财，让手中的钱保值增值。

(资料图片仅供参考)

如果大家前往银行了解过理财或定期存款，那么一定发现当下的收益水平要比几年前低了不少。

面对这样的情况，大家会感到比较迷茫，不知道该怎么做理财会好一点，更想知道有没有和银行存款一样稳健的理财产品。

在金融行业里，能够给大家提供稳健理财产品的不仅仅有商业银行，还有保险公司。

保险公司有专门的理财产品，能够帮助投保人实现长期稳定的理财收益，并且做到提前锁定收益率，避免受到市场波动影响。

主流险种一：增额终身寿险

增额终身寿险是为理财需求专门设计的险种，可以满足投保人中长期理财需求和财富传承需求。

与银行存款一样，增额终身寿险可以保证本金安全和确定性收益。另外，增额终身寿险还可以锁定更为长久的收益，避免未来市场利率下降造成收益减少。

每份增额终身寿险的合同当中，都会有一张现金价值表。 通过现金价值表，投保人就可以清晰的看到未来每一年的本金和收益是多少。

以部分增额终身寿险产品为例，30周岁女性投保，分5年交保费，每年交5万元，未来每一年的保单现金价值都可以在合同当中看到，比如60周岁时有多少钱，80周岁时有多少钱。

同时，投保人还可以通过现金价值表计算出产品的IRR，也就是年化复合收益率。自己不会算的投保人可以请专业人士帮忙。

以图中的产品为例，30周岁女性投保，分5年交清保费后，60周岁时的IRR都在3%-3.5%之间。

也就是说，投保人轻松锁定了未来几十年的收益。当然，保险产品的整体设计要比银行定期存款复杂很多，在买前需要向专业人士做充分了解。

主流险种二：年金险

年金险也是为理财需求而设计的险种，更侧重于稳健实现某项理财目标，比如为自己存养老钱金，为孩子存教育金等等。

年金险不仅和银行存款一样可以提供稳健的理财体验，还可以帮助投保人实现强制储蓄，特别适合自控力较差的人群。

通过配置年金险，投保人在顺利实现某项理财目标的同时，还可以提前锁定中长期收益。

通过市面上的一些产品，为大家举例说明，帮大家做进一步理解。

30周岁女性配置养老年金险，年交5万元保费，连续交5年，从60周岁开始领取养老金。图中的多数产品每年领取金额在30000-40000元之间，满足日常生活开销问题不大。

从收益率角度来看，在投保人80周岁时，多数产品可以实现3.5%以上的年化复合收益率。

从保障角度看，养老年金险可以保障投保人至终身，而银行存款有用完的可能性。

总的来说，金融市场上还是有和银行存款一样稳健的理财产品，其中包括保险理财产品。对于需要实现中长期稳健收益的人群来说，完全可以通过保险产品来实现自己的目标。

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